【初心者必見】「投資する余裕なんてない・・・」は思い込みかも？今日から始める無理のない家計改革

嫁ぽっぷ

投資が必要なのは分かっているけど、そんな余裕ないよ・・・

「投資なんて富裕層がするもの」「毎月の生活で精一杯なのに、そんな余裕どこにあるの？」
こんな声、よく聞きます。私自身も4月から息子が保育園に入園し、年間数十万円の保育料が家計を直撃。「これじゃ投資どころじゃない…」と思っていました

でも、ちょっと待って！実は多くの人が「投資する余裕がない」と思い込んでいるだけなのかもしれません。今回は、無理なく投資資金を生み出す方法をご紹介します

投資に必要なのは「節約」ではなく「最適化」

結論から言います。
あなたがまず取り組むべきは「我慢の節約」ではなく「スマートな支出の最適化」です

私たちの家計には、気づかないうちに「漏れ」が生じています。この「漏れ」を見つけて修復するだけで、投資に回せる資金が自然と生まれるんです。これはつまり、多くの人が気づかない「隠れた投資原資」を持っているということなのです

「家計の見直し」３ポイント

STEP1：現状を正確に把握する
「何にいくら使っているか分からない」という状態では改善のしようがありません。まずは1か月、すべての支出を記録してみましょう。

【実践ポイント】

• レシートをすべて保管する
• キャッシュレス決済を活用して履歴を残す
• 家計簿アプリで自動的に支出を分類（下にオススメアプリ紹介あります）

私の場合、この「可視化」だけで月に約8,000円の無駄遣いが発覚しました。コンビニや仕事で立ち寄ったホームセンターでの衝動買いがすごく多くてビックリ…嫁ぽっぷにバレないうちに削減…

STEP2：固定費を徹底的に見直す
固定費見直しの魅力は「一度見直せば継続的に効果が出る」こと
特に以下の3大固定費は要チェックです

【3大固定費の見直しポイント】

1. 通信費（スマホ・ネット）
   • 大手キャリアから格安SIMへの乗り換えで月額3,000～5,000円削減可能
   • 家族割の活用で更に割引
   • 光回線とのセット割引を検討
2. 保険料（私個人としては個別保険は不要）
   • 掛け捨ての保険と貯蓄性の保険を区別する
   • 重複補償をチェック（特に医療保険）
   • 本当に必要な保障額を計算し直す
3. 住宅費
   • 住宅ローンの借り換えで金利負担を軽減
   • 不要なオプション保険を解約
   • 光熱費の見直し（プラン変更や省エネ対策）

【我が家の実例】
 嫁ぽっぷスマホを格安SIMに変更（-5,500円）、インターネット回線を見直し（-,200円）
ちなみにビックカメラで冷蔵庫を購入した際のキャンペーンで変更をしたので、通常は店頭値引きのないパナソニック製冷蔵庫だったのですが、60,000円近く値下げ出来ました！（ポイント付与後清算）

STEP3：変動費を無理なく調整する
変動費の見直しで最も重要なのは「無理をしないこと」。極端な節約は長続きしません

【賢い変動費見直し法】

1. 食費
   • 週末にまとめ買いし、平日のコンビニ利用を減らす
     （我が家は精肉はほぼコストコまとめ買い+冷凍保存）
   • 冷蔵庫内の食材を定期的に確認し、廃棄ロスを減らす
   • 外食は月の予算を決めて計画的に楽しむ
2. 日用品
   • ドラッグストアやネットのセールを活用
   • サブスク型の日用品サービスを検討
   • まとめ買いで単価を下げる
3. 娯楽・交際費
   • 「削る」のではなく「より楽しむ方法」を探す
   • 無料イベントやお得なクーポンを活用
   • サブスクサービスの利用状況を確認し、使っていないものは解約

大切なのは「我慢する節約」ではなく「賢く楽しむ最適化」です。私は食費の無駄を見直すだけで月に約6,000円を削減できました！

ふるさと納税は実質2,000円の自己負担で様々な返礼品が得られるだけでなく、確定申告不要の「ワンストップ特例制度」を使えば手続きも簡単です

年収によって控除上限額が異なりますが、例えば年収500万円の方なら、約5万円前後のふるさと納税が可能。実質2,000円の負担で5万円分の返礼品が得られるという驚異のコスパです
「楽天ふるさと納税　簡単シュミレーター」

【活用ポイント】

• 食料品や日用品を返礼品にすれば、その分の家計費が浮く
• 浮いたお金を投資に回せば一石二鳥
• 12月だけでなく、計画的に年間を通じて活用を

1. マネーフォワード for 三井住友信託銀行（私はこれ）
   • 銀行、クレカ、証券、仮想通貨取引所(国内のみ)あらゆる口座と連携可能
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   • 三井住友信託銀行に口座なくてもOK
   • 複数口座の履歴もアプリから簡単確認
2. 家計簿Zaim
   • レシート読み取り機能が優秀
   • 目標設定と達成度の可視化機能
   • パートナーに共有できるペア家計簿
3. Money Tree
   • 資産管理に特化
   • ＡＩが自動で支出をカテゴリ別振り分け
   • シンプルで使いやすいUI

「自分一人では不安…」そんな方には、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談がおすすめです。私も三井住友カードから紹介してもらったFPに何度か無料相談をしていますが、将来のライフプランを基に今後必要な

【FP相談の賢い利用法】

• 銀行や保険会社の無料相談を活用（商品購入の義務なし）
• クレジットカード会社の会員向け無料相談サービスをチェック
  「三井住友カード：マネー相談」

私は三井住友カードからFPを紹介してもらい何度か相談しましたが
2、3回程度なら、契約を急かされることなく相談に乗ってくれることが多いです

家計の見直しは、目先の節約だけが目的ではありません。将来の資産形成、つまり「未来の自分への投資」のための重要なステップなのです

私自身、家計見直しで捻出した月2万円を積立投資に回すようになって半年。まだ大きな金額ではありませんが、「投資している自分」という新しいアイデンティティが生まれ、お金との向き合い方が変わりました

「投資する余裕がない」と思っていたあなたも、この記事の方法を試してみてください。きっと「実は投資できる余裕があった」という嬉しい発見があるはずです

今日から始める小さな一歩が、5年後、10年後の大きな違いを生み出します。さあ、一緒にスマートな家計改革を始めましょう！

ぽっぷ係長

副業マニア × サラリーマン投資家

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「私はこんな人」
大阪在住の３０代
ビルメン会社で日々、奮闘中

２０２４年に総資産２０００万円に到達！
同時に息子が誕生したことで、更なる資産形成に向けて２０２５年から情報発信を開始。

「このブログで伝えたいこと」
高卒・ビルメンの私がどうやって資産を作れたのか。さらに新たなチャレンジである「副業」の実情を赤裸々に公開しています

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